ขั้นตอนการขอสินเชื่อซื้อที่อยู่อาศัย

เตรียมเอกสารให้ครบ ตามแต่สถาบันการเงินที่ทำการขอสินเชื่อ
ผู้กู้และ/หรือผู้ร่วมกู้ทุกคนต้องไปทำเรื่องขอกู้ เนื่องจากต้องไปกรอกใบคำขอสินเชื่อ ตามแบบฟอร์มของธนาคาร และต้องลงลายมือชื่อทุกคน
เงื่อนไขการกู้ ขึ้นอยู่กับระเบียบและกฏเกณฑ์ของธนาคาร แตละแห่งมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
โดยทั่วไป ธนาคารพาณิชย์มีวงเงินปล่อยกู้สูงสุดสำหรับลูกค้าประมาณ 90–95% ของราคาขายบ้าน และใช้วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อนต่อเดือนแยกตามประเภทรายได้ ของผู้กู้ดังนี้

1. รายได้จากเงินเดือนประจำ

พิจารณารายได้จากเงินเดือนรับสุทธิหักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและ การค้ำประกันหนี้ x40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน

เช่น เงินเดือนรับสุทธิเดือนละ 35,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเหลือสุทธิเดือนละ 20,000 บาท ดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 20,000 x 40%= 8,000 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด

2. รายได้จากอาชีพอิสระ

หากท่านไม่มีเอกสารการเงินที่ชัดเจนหรือมีรายได้ไม่สม่ำเสมอติดต่อกันถึง 3 เดือน จะทำการขอสินเชื่อได้ค่อนข้างยาก โดยธนาคารจะพิจารณาจาก ความมั่นคงของบริษัท ประกอบกับอายุงานและ Slip รายได้ เช่น อาชีพขายประกัน

3. รายได้จากธุรกิจส่วนตัว

พิจารณารายได้จาก

ยอดขาย x กำไร10–30%1 หักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัว หักผ่อนหนี้ต่างๆที่ปรากฏในเครดิตบูโร
และการค้ำประกันหนี้ x 40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน แล้วแต่ประเภทธุรกิจ ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด

แบบที่2 การขอสินเชื่อจากธนาคารอาคารสงเคราะห์
พิจารณารายได้ของผู้กู้จากรายได้สุทธิ หัก ค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและการค้ำประกัน หนี้ ดังต่อไปนี้

1. ลูกค้าทั่วไป

วงเงินกู้ = 25-35เท่า x รายได้สุทธิ1 ทั้งนี้วงเงินกู้ต้องไม่เกิน 90% ของราคาประเมินบ้าน ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร

2. ลูกค้าที่สังกัดหน่วยงานที่มีสวัสดิการกับธอส.

* ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานนั้นๆมีสวัสดิการกับธอส.ในเงื่อนกู้ได้ 90% หรือ 100% (ผู้กู้ต้องสอบถาม ต้นสังกัดเอง)
และต้องขอหนังสืออนุมัติผ่านสิทธิดังกล่าวจากต้นสังกัดมาประกอบการกู้ด้วย

ข้อแนะนำอื่นๆ ที่ควรทราบ

1. กู้ร่วม ซื้อบ้านหรือคอนโด

ไม่ได้ควรยื่นกู้ซื้อบ้านอื่นอยู่ (กู้เองหรือกู้ร่วมกับผู้อื่น) หากมีภาระหนี้ดังกล่าว แล้วธนาคารจะนำค่างวดดังกล่าวมาหักจากรายได้ ทำให้รายได้สุทธิลดลงหรือไม่พอ
การกู้อาจมีปัญหาหรือกู้ได้วงเงินน้อยลง

2. ภาระหนี้สิน

ภาระหนี้สิน สิ่งสำคัญของการมีภาระหนี้เพิ่ม คือ ต้องมีทั้งหมดไม่เกิน 40% ของรายได้ ไม่เคยมีหนี้ค้างชำระ เช่น ผ่อนรถยนต์ ผ่อนสินค้าต่างๆ หรือค้ำประกันหนี้

3. ทะเบียนสมรส

หากจดทะเบียนสมรส ต้องมีคู่สมรสมาเซ็นให้ความยินยอมในการทำนิติกรรมต่อธนาคารด้วยโดยไม่มีข้อยกเว้น เช่น แยกกันอยู่ หรือหาตัวไม่เจอ
เว้นแต่หย่าขาดกันแล้ว โดยแสดงทะเบียนหย่า